La garantie bancaire : un élément indispensable pour être assuré
Depuis la crise du Covid-19, les assureurs exigent pour tout nouveau contrat une garantie bancaire. Cette exigence vise à réduire leur risque de deux manières :
- Contrôle de confiance : votre banquier, avec qui vous avez un historique, confirme sa confiance en vous.
- Protection en cas d’insolvabilité : si vous devenez insolvable, la caution limite la perte de l’assureur.
Qu’est-ce qu’une garantie bancaire ?
Une garantie bancaire est un engagement pris par votre banque : elle se porte caution pour une somme déterminée. En d’autres termes, si vous ne pouvez pas honorer vos obligations, la banque s’engage à payer cette somme à l’assureur. Pour l’obtenir, il faut convaincre votre banque de vous accorder sa confiance.
Dois-je bloquer la somme sur mon compte ?
Non. En principe, vous ne devez pas immobiliser la somme couverte par la garantie sur votre compte. Cependant, la banque peut demander certaines contreparties pour réduire son propre risque, comme :
- Centraliser vos opérations bancaires chez elle
- Constituer un nantissement (par exemple, un dépôt ou un gage sur un actif)
- Acheter une partie de ses produits financiers
Dans d’autres cas, aucune contrepartie supplémentaire n’est exigée, par exemple lorsque :
- La banque détient déjà une hypothèque en cours
- Votre réputation et votre solidité financière sont excellentes
- Vos opérations sont suffisamment nombreuses et rassurantes pour l’établissement
Caractéristiques d’une garantie bancaire
- Appelable à la première demande
- Durée indéterminée
- 90 jours de préavis en cas de résiliation par la banque
Délai pour obtenir une garantie bancaire
D’après notre expérience, le délai varie fortement :
- Le plus rapide : 7 jours
- Le plus long : 3 mois
Ces différences dépendent de :
- La compétence de votre banquier et des services concernés
- La confiance réelle de la banque dans votre solvabilité
- La rapidité avec laquelle vous fournissez les documents demandés
Comment accélérer le processus ?
- Prévenir votre banque à l’avance et négocier les conditions.
- Demander que la banque nous envoie directement une copie de la garantie par e-mail.
Dès réception du document officiel :
- Nous le transmettons à l’assureur.
- En général, dans les 48 heures, nous recevons la réponse positive et émettons la facture d’acompte.
Peut-on utiliser un E-Depot ?
Non. Aucun assureur n’accepte les cautions délivrées via E-Depot, car elles ne permettent pas un paiement irrévocable et rapide à la première demande.
Exemple de garantie bancaire
Oui, nous pouvons fournir à votre banque un modèle de garantie bancaire appelable à la première demande. Attention : certains membres de banque ignorent que leur établissement propose ce type de service. Insistez : toutes les grandes banques le font.
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FAQ sur la garantie bancaire
Pourquoi une garantie bancaire est-elle exigée ?
Elle permet à l’assureur de réduire son risque et de s’assurer que votre banque vous fait confiance.
Combien de temps pour obtenir une garantie bancaire ?
Le délai varie entre 7 jours et 3 mois selon la banque, votre solvabilité et la qualité du dossier.
Les garanties E-Depot sont-elles acceptées ?
Non, aucune compagnie d’assurance n’accepte ce type de caution tant que le système ne garantit pas un paiement immédiat.